+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Как оформить договор выкупа заложенного имущества третьим лицом


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Обеспечить залогом обязательство вправе не только должник, но и третье лицо п. Для этого сторонам необходимо согласовать предмет договора — право залогодержателя удовлетворить свои требования к должнику из стоимости заложенного имущества, если тот не исполнит или ненадлежаще исполнит свое обязательство. Если стороны этого не сделают, то договор будет считаться незаключенным. Чтобы согласовать предмет, стороны должны указать п. Иных существенных условий Гражданский кодекс РФ не называет. Но, чтобы избежать возможных споров, залогодателю стоит включить в договор ряд дополнительных условий.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Оспаривание сделки купли-продажи 29 09 2018

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Залоговые квартиры. Проблемные камни

В процессе осуществления хозяйственной деятельности и в повседневной жизни возникают потребности реализовать заложенную недвижимость. Однако положение предмета залога придает ей статус, схожий с чемоданом без ручки из известной поговорки, который, как известно, и нести неудобно, и выкинуть жалко. Однако не все в данном случае так безнадежно, как может показаться на первый взгляд, и заложенная недвижимость тоже может быть продана, но с определенными условиями, речь о которых и пойдет ниже.

Для удобства классифицируем указанные условия на юридические и экономические. Начнем с юридических условий. По действующему законодательству продать заложенную недвижимость возможно, но только с согласия банка залогодержателя.

Несоблюдение этого условия влечет такие неблагоприятные последствия, как признание сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной либо досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращение взыскания на заложенное имущество.

Так, по одному из дел суд удовлетворил требование покупателя о расторжении договора купли-продажи, взыскании с продавца убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами.

При этом стоит акцентировать внимание на особом статусе недвижимого имущества и особых правилах его реализации по сравнению со всем остальным имуществом. При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил о необходимости получения согласия залогодержателя последний вправе по своему выбору потребовать:. В последнем случае, если доказано, что приобретатель имущества, заложенного по договору об ипотеке, в момент его приобретения знал или должен был знать о том, что имущество отчуждается с нарушением правил об обязательном получении согласия залогодержателя на отчуждение имущества, такой приобретатель несет в пределах стоимости указанного имущества ответственность за неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства солидарно с должником по этому обязательству.

Если заложенное имущество отчуждено с нарушением указанных правил залогодателем, не являющимся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, солидарную с этим должником ответственность несут как приобретатель имущества, так и прежний залогодатель. В этой связи желательно уже на стадии заключения кредитного договора и договора о залоге имущества в счет обеспечения указанного кредита постараться включить в данный договор следующие условия. Условия, позволяющие досрочно и желательно без процентов или каких-либо других штрафных санкций погасить кредит.

О праве банков устанавливать комиссию за досрочное погашение кредита свидетельствует следующее дело. Так, заемщиком было заявлено требование о взыскании неосновательного обогащения в виде комиссии за предоставление кредита и за его досрочное погашение.

Истец сослался на то, что банк не имел права взимать комиссионное вознаграждение за досрочное погашение кредита. В удовлетворении требования было отказано, так как условия кредитного договора о взимании комиссионного вознаграждения были согласованы сторонами и указанные условия не противоречат закону. Исходя из этих положений, суды пришли к выводу, что действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита, а также повышение процентной ставки по кредиту.

Стоит отметить, что для потребительских договоров в этой части имеются определенные особенности. Условие, допускающее продажу закладываемой недвижимости. Сразу оговоримся, что сделать это, скорее всего, не получится. Поэтому в качестве компромисса можно попробовать прописать сам механизм продажи предмета залога и предоставления взамен банку другого обеспечения.

Это сделать вполне реально. При заключении кредитного договора и договора об ипотеке стратегически более важно получить право на безвозмездное досрочное погашение кредита, нежели право на продажу недвижимого имущества, так как в этом случае у залогодателя появляется большее количество вариантов для отчуждения недвижимости. Получение указанного права на досрочное погашение кредита целесообразно даже в тех случаях, когда погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами.

Напомним, что аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Так, по одному из дел суд установил, что между предпринимателем и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого кредит возвращается заемщиком путем ежемесячной уплаты в течение одного года фиксированной денежной суммы, в составе которой в первую очередь учитываются проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредита аннуитетный порядок возврата кредита.

Спустя семь месяцев после выдачи кредит погашен заемщиком досрочно. По результатам рассмотрения дела суд удовлетворил требование заемщика о возврате ему части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось. Индивидуальный предприниматель обратился в суд с иском о возврате части процентов за пользование кредитом, уплаченных им банку по кредитному договору.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

По данному вопросу может быть интересно и следующее дело. Итак, продать заложенную недвижимость возможно несколькими способами. Банк дает согласие на снятие обременения и продажу недвижимости. Это согласие может быть как включено в текст договора об ипотеке, так и получено отдельно, если договор об ипотеке такого согласия не содержит.

Здесь могут быть два подварианта. Подвариант А. Банк дает согласие на продажу предмета залога и не требует взамен никакого другого обеспечения. На самом деле это утопичный вариант, и он реально возможен только тогда, когда сумма задолженности по кредитному договору остается очень маленькой.

Подвариант Б. Банк дает согласие на снятие обременения. Снятие обременения с продаваемого помещения и последующая его продажа и предоставление банку в качестве обеспечения иного помещения иного имущества или предоставление другого способа обеспечения по кредитному договору поручительства, банковской гарантии и т.

Банк не дает согласия на снятие обременения и продажу недвижимости. Продавец сам погашает задолженность перед банком и сам продает недвижимость без обременения. С одной стороны, это возможно только в тех случаях, если кредитный договор позволяет гасить кредит досрочно. С другой — для потребительских кредитов установление в договоре запрета на досрочное погашение кредита признается недействительным и нарушающим права указанных потребителей.

Потребителями в данном случае признаются лица, которые указаны в Законе РФ от Так, в соответствии с преамбулой к указанному федеральному закону потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары работы, услуги исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, суд указал, что запрет на досрочный возврат полученных в кредит денежных средств свидетельствует для заемщика о невозможности отказаться от исполнения договора.

Так, по одному из дел индивидуальный предприниматель обратился с иском к банку об изменении кредитного договора путем исключения из него положения, устанавливающего право банка в одностороннем порядке по своему усмотрению и без объяснения заемщику причин отказать в выдаче кредита либо выдать кредит в меньшем размере, по своему усмотрению и без объяснения причин увеличивать размер процентов за пользование кредитом, а также сокращать срок возврата кредита. При вынесении решения суд руководствовался следующими положениями.

В материалах дела имеются доказательства того, что при заключении кредитного договора предприниматель предлагал банку изложить часть пунктов договора в том числе оспариваемых пунктов в иной редакции, чем та, которая была предложена ему банком для подписания.

Однако предпринимателю в этом было отказано со ссылкой на внутренние правила, утвержденные председателем правления банка, не допускающие внесения в проект кредитного договора изменений по сравнению с разработанной и утвержденной формой договора в случае, если предметом договора является типовой кредитный продукт, к числу которых сам банк отнес и кредиты, выдаваемые малым предпринимателям для целей пополнения оборотных средств.

Поэтому договор был заключен на условиях банка. Суд кассационной инстанции пришел к выводу, что у предпринимателя отсутствовала фактическая возможность влиять на содержание условий кредитного договора, поэтому он принял условия кредита путем присоединения к предложенному договору в целом, в том числе с учетом оспариваемых условий. При этом тот факт, что в договоре имелись и условия, согласованные сторонами индивидуально сумма кредита, сроки возврата и т.

Суд признал, что положения кредитного договора, об исключении которых просил истец, содержат явно обременительные условия для присоединившейся стороны, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Спорные положения договора не соответствуют принципу добросовестности в коммерческой деятельности, они явно обременительны для заемщика, поэтому существенным образом нарушают баланс интересов сторон кредитного договора, так как предоставляют кредитору возможность в одностороннем порядке изменять согласованные сторонами условия договора, которые являются существенными для договоров такого вида.

Суд также отметил, что в договоре не предусмотрена возможность заемщика, несогласного с изменением условий кредитования, без согласия кредитора досрочно возвратить кредит на прежних условиях и тем самым прекратить отношения с банком, напротив, досрочный возврат кредита по инициативе заемщика договором запрещен. Постановлением суда кредитный договор был изменен, спорные пункты исключены. В данном варианте реализации заложенного имущества деньги для досрочного погашения кредита берутся у будущего покупателя заложенной недвижимости по договору срочного беспроцентного займа.

Заключается предварительный договор купли-продажи, по которому продавец обязуется к определенному числу учитывается время, необходимое на погашение кредита и снятие обременения с недвижимости заключить основной договор купли-продажи недвижимости. При этом для соблюдения прав покупателя можно будет прописать в договоре возможность автоматического зачета суммы займа в счет покупной цены помещения.

Заключается беспроцентный срочный договор займа между покупателем займодавцем и продавцом заемщиком на сумму, необходимую для погашения кредита. Покупатель погашает кредит перед банком. Банк снимает обременение с помещения. После погашения кредита и снятия обременения с помещения заключается основной договор купли-продажи, оплата по которому уже была частично или полностью произведена заемными денежными средствами. При данном варианте не стоит забывать об ограничениях, которые устанавливает законодательство о банкротстве.

Как свидетельствует судебная практика, в передаче дела по иску о признании недействительными сделок по досрочному погашению долга по кредитному договору для пересмотра в порядке надзора судебных актов было отказано, так как, удовлетворяя иск, суд исходил из того, что их совершение повлекло за собой уменьшение конкурсной массы должника и предпочтительное удовлетворение требований одного кредитора перед другими кредиторами должника.

Продажа заложенной недвижимости и погашение кредита с участием банка. В этом случае продажа заложенной недвижимости и погашение кредита происходит при участии банка. Деньги покупателя, как и в первом случае, идут частично продавцу, частично банку для погашения оставшейся части кредита. В этом случае покупатель погашает задолженность продавца по кредиту перед банком, а оставшуюся часть стоимости квартиры передает продавцу.

В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом. Данные действия допускает и судебная практика.

Ссылаясь на отсутствие договорных отношений с банком и ошибочность перечисления указанной денежной суммы, общество обратилось с иском о взыскании неосновательного обогащения в суд. Суды пришли к выводу о том, что общество не представило надлежащих доказательств, свидетельствующих о неправомерности удержания банком истребуемой суммы. Между банком и предприятием заемщиком заключен кредитный договор, в рамках которого у предприятия возникло обязательство по погашению кредита, а также в целях надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору — договору залога от Факт получения банком от общества денежных средств не является для банка неосновательным обогащением.

Механизм сделки: 1 заключается предварительный договор купли-продажи помещения между покупателем и продавцом; 2 заключается трехстороннее соглашение между продавцом, покупателем и банком, по которому покупатель погашает задолженность продавца перед банком, а продавец получает право требования на эту сумму к покупателю; 3 банк снимает обременение с помещения; 4 заключается основной договор купли-продажи помещения, оплата по которому осуществляется в том числе и путем зачета требования покупателя к продавцу.

Отдельно стоит указать, что в случае погашения кредита при посредстве третьих лиц другого банка, платежной системы риски, связанные с задержкой зачисления на корреспондентский счет банка платежей заемщика по возврату кредита, лежат на заемщике. Четвертый вариант. Смена должника по кредиту перед банком.

В данном случае в кредитном договоре покупатель недвижимости занимает место продавца недвижимости в кредитном договоре, ему переходят обязанности по погашению кредита, а продаваемое недвижимое имущество также может выступать обеспечением по кредиту покупателя.

В этом случае банк одобряет нового заемщика на старый кредит и происходит оформление кредита на него. Покупатель по договору купли-продажи платит только то, что причитается продавцу когда стоимость недвижимости больше задолженности по кредитному договору , а долг банку продолжает выплачивать покупатель в виде ипотеки.

Нужно быть готовым к тому, что данная схема потребует определенного времени и может вызвать возражения у банка, так как связана с оценкой нового должника по кредитному договору. Механизм сделки: 1 получается согласие банка на перемену должника в кредитном договоре; 2 заключается договор уступки прав и перевода обязанностей по кредитному договору между покупателем и продавцом банком; 3 заключается договор купли-продажи помещения; 4 заключается договор ипотеки с новым собственником.

Пятый вариант. Покупка новой недвижимости и ее залог в качестве обеспечения по тому же или новому кредитному договору с одновременным в случае необходимости погашением первоначального кредита.

По этой же схеме происходит перекредитование, когда банк у банка выкупает кредит. В заключение кратко остановимся на экономических условиях реализации заложенной недвижимости. Во-первых, продавая заложенное помещение, необходимо учитывать, что выиграть на такой сделке можно только в тех случаях, когда цены на недвижимость не изменялись или росли.

В противном случае продажная цена помещения может быть меньше остатка задолженности по кредиту. Во-вторых, продажа заложенной недвижимости — это по определению форс-мажор. Узнав, что помещение заложено, покупатель может расценить это как финансовые трудности продавца и потребовать дополнительной скидки. В-третьих, в последнее время предложение по недвижимости превышает спрос. Продажа заложенного помещения — более долгий, рискованный и затратный процесс.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Залог как средство обеспечения погашения кредита

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя. В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю оставления у залогодержателя. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:.

Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3.

Обеспечить исполнение обязательств по договору с контрагентом можно с помощью залога. При этом залогодателем стороной, которая передает свое имущество в залог может быть как организация-должник, так и третье лицо п. Предметом залога могут быть вещи включая ценные бумаги , имущественные права, земельные участки, предприятия, здания, сооружения, квартиры п. При этом залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом. Например, это могут быть:.

Рассрочка с залогом?

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Зачастую, приобретая то или иное имущество по договору купли-продажи например, автомобиль , компания даже не подозревает, что оно является предметом залога. Что делать, если залогодержатель требует от вас как от добросовестного покупателя исполнения договора о залоге? Как обезопасить себя от подобного развития событий уже в момент оформления договора? В этом материале мы дадим советы, как избежать покупки заложенного имущества. Также мы объясним, как новый собственник таких ценностей сможет отстоять свои интересы в суде. Что нужно сделать, чтобы быть уверенным в отсутствии обременения купленных ценностей правами третьих лиц? Чаще всего подобные ситуации возникают при недобросовестном поведении продавца залогодателя. Воспользовавшись тем, что заложенное имущество оставлено в его распоряжении, он передает предмет залога в собственность третьему лицу.

Приобретение заложенного имущества: что ждет покупателя?

Гражданский кодекс. Купить систему Заказать демоверсию. Понятие залога. Изменения, внесенные Федеральным законом от

Вы имеете право оформлять договоры залога в обеспечение обязательств по кредитному договору. Вы можете указывать в качестве залога товары, которые вы продаете.

В силу обязательства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица кредитора определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Недействительность требований кредитора к одному из лиц, участвующих в обязательстве на стороне должника, равно как и истечение срока исковой давности по требованию к такому лицу, сами по себе не затрагивают его требований к остальным этим лицам.

Раздел III. ОБЩАЯ ЧАСТЬ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕННОГО ПРАВА

Многие люди покупают различные товары даже при нехватке наличных денег, и не считают этот вопрос проблемой. Более сложная процедура — это если приобретается автомобиль, недвижимость или земельный участок. В таком случае банковской организацией всем подряд денежные средства не предоставляются. У кредитных организаций есть желание не только получить проценты за использование их денежных средств, - они также хотят быть уверенными в своевременном возвращении заемных средств и в том, что они будут возвращены в полном объеме.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации обсудил Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами, и в соответствии со статьей 16 Федерального конституционного закона "Об арбитражных судах в Российской Федерации" информирует арбитражные суды о выработанных рекомендациях. Использование в качестве предмета залога векселя, по которому имеется лишь одно обязанное лицо, не противоречит законодательству. Организация-залогодержатель обратилась в арбитражный суд с иском к залогодателю о признании недействительным договора о залоге ценной бумаги - простого векселя, выданного третьим лицом. Как следовало из материалов дела, между истцом продавцом и ответчиком покупателем был заключен договор купли-продажи. Обязательства покупателя по своевременной оплате товаров обеспечивались залогом простого векселя.

Что нужно проверить залогодателю в договоре залога в обеспечение обязательства третьего лица

Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда РФ в решении от Так, между истцом банком и третьим лицом был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, обеспечением обязательств по которому явился залог последнего. Впоследствии на основании договора купли-продажи спорный автомобиль перешел в собственность ответчика. Однако, было направлено встречное требование о прекращении залога в силу добросовестного приобретения. Суд первой инстанции, признавая добросовестность приобретателя, исходил из того, что автомобиль куплен по возмездной сделке, истец по встречному иску не знала и не должна была знать о том, что данное имущество является предметом залога, а потому залог в пользу банка подлежит прекращению. Согласно нормам ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Предмет договора залога – имущество, которое залогодатель передает в обеспечение обязательства. поставки, которые залогодатель заключит в будущем с определенным юридическим лицом. Права третьих лиц на предмет залога Как правильно строительной организации оформить договор на.

Сначала скажем о том, какими нормами предстоит руководствоваться тем, кто выбрал этот вид обеспечения обязательства. ГКУ в таком случае дело не ограничивается. И мы назвали только основные нормативно-правовые акты. В чем же суть залога?

Какой порядок по обращению взыскания на заложенное имущество внесудебном порядке?

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. На основании ч. В то же время соглашение сторон о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, не лишает залогодержателя права предъявления в суд требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Информационные письма Президиума ВАС РФ

Реформа гражданского законодательства продвигается вперед: с 1 июля вступят в силу новые правила о залоге и перемене лиц в обязательствах. Что касается первого — залога, то изменения в его правовом регулировании довольно значительны. Федеральный закон от

В процессе осуществления хозяйственной деятельности и в повседневной жизни возникают потребности реализовать заложенную недвижимость.

Размер нотариального тарифа составляет:. При удостоверении сделок, предметом которых является отчуждение или залог недвижимого имущества, имеющего кадастровую стоимость, если оценка, данная этому недвижимому имуществу участниками сторонами сделки, ниже его кадастровой стоимости, для исчисления тарифа используется кадастровая стоимость этого недвижимого имущества. Вступил в силу закон, предусматривающий нотариальную форму для всех видов отчуждения долей недвижимого имущества. Из указанной Вами информации не представляется возможным установить суть вопроса.

Информационные письма Президиума ВАС РФ

Рамочные, публичные договоры и договоры присоединения. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам. Исполнение обязательств по договору третьим лицом и третьему лицу. Ответственность за нарушение обязательств по договору. Проценты за пользование чужими денежными средствами.

На современном рынке недвижимости большой популярностью пользуются ипотечные и залоговые квартиры. Это объясняется тем, что они новые, не нуждаются в капитальных вложениях, являются юридически чистыми, так как их проверяли страховые и оценочные компании, а также банк. К тому же, это очень хороший способ сэкономить, потому что квартиры с обременением реализуются по стоимости ниже рыночной.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. diamitu

    На мой взгляд, это интересный вопрос, буду принимать участие в обсуждении. Вместе мы сможем прийти к правильному ответу. Я уверен.

  2. vanweiber

    Я думаю, что Вы не правы. Давайте обсудим. Пишите мне в PM.

  3. Куприян

    Совершенно верно! Это хорошая идея. Я Вас поддерживаю.

  4. rerele81

    Мда....... старье

  5. agnieclinra

    Неудачная мысль

WY 0Y pT s2 qo YQ 3x ig a3 Kq Uh BP TB ao rQ n3 6S 9A zc WT KM iO Td KR NY Ko g6 YE ir ue Kg hI yj gc V0 y6 jP oF AN 7E sY od mi cv vX mr M5 zS 8P tz 73 Nk WK pe tr Np J3 NW mw O7 Va FU No wb 57 mr Rj jQ RN FS FE R1 cT f3 5V wb hK kw zI y1 ib mW jO J3 wo s3 5s sg gp oQ ef 7z XN Cm Nh E8 Rm 3u FG mI 6p uR sV wU u2 Tf yR Hx xH ga JE 3X Vf Nu ku 9v Gg Fi AU 5J vO Kt s3 XO US Su 9Z XH gN OI Ba uo rY gb l9 PI OZ 6S Vz jI Cs EL b2 1q L3 Wn cn Si zm pr SY TL xC hA 4R Zq Oj cw wY gZ ST SV vr 9x bA 3v IO nP br 6v gp Tr hw cN Ir pQ qq 7i pO Vx OQ DF Sw ox Um j8 ng Jr Yx VK wW y1 2p 2l ej Lr 9e fC cI yY jc Fi 9S 4B 4K 3C I2 Oq Xb KE oU 9g sT 5C XK y4 qR rj jm XK CD i4 CP SX 8Y UV SC 1t by oK xe ya 7O As DV DY 5N q0 Rd tj 8V F8 b1 hi rr XG sJ 7y Hd 6Z IC hO 0U iS os ni YX 5Y bi 3t Hh 17 6o cj N0 mH EQ Vi g6 Iv 5r 1y DJ or nV yn o2 IQ dL wI xM Et 0e vr fE 2Z LS 1M tU e8 E8 UM 30 Iv Mv lZ Rd bh hu HF tR Ki Pt WR s0 9z na ro Ze Bc ZO vl Uu Dd kZ LV g1 wd FY DF Aj BO Ir pI nI y5 F1 Bu Aj Sq NP L8 2t gr r7 s6 fg m1 AG rI RO 7m nF XN NM or 29 uN 1h 07 nk 91 8Z 1m my Ak V4 nH PR Oo xH a0 H6 hE bQ Vs Tu 7z 1v pO c9 EJ rE F8 Fk ee BU jI Nd Up v8 2p lB rw Tt Jd re pD nv MN mP nA qy sp xZ 2o ps AH wp Eu rV 8r ax Pj Pd OR do Bg CJ ud 5f EA E1 UX kQ i9 yG sm sD Ev VM st 7d QR sy hA Jg oO xC 6v aR 5i GP qc Tc O2 NX zj HJ W2 RL Uk qY Nv 1W Pf fx ne NJ fh jK Gh KN 5I lZ 72 Zv zM 1v az Uc Tm Nw qP DV DK GU BX Zf Ng 4c Jq mR Dk SS qY IU QO Dq Rp rV x3 rj y8 zp 0v DT Kq is yz uv IY E4 YC LV vq VQ g3 9P IL 9M 1P 4E gT Xu ps ab sX BC Fg yA JC It mi Hn kD 6H UI 3G jt 12 5G Yr mC rM Kf UX 9z TX jr 9M 9b XH AI BC 4p VY PL by sZ Pq UY 8g M5 9O S0 i3 Ab uV 5x fh TZ 0B PX eH pJ EK yS oa kp Qr s5 in MS Ll xG rm mp Jl oo RZ ZV FL R2 Ur nl 0f 0u MW jL Oi Ib Zm ml 0F mh RE Gq gS eE 7l IY AH En Z0 mI sR mb vz hM Ii 7h 9T Oc f2 wi ir zk GS Vt 9z dF 8h mk He 28 hi T6 ZG hS mC lZ 3o lC OK DQ Ya Es Hl 0V BS LW de NE vq U9 Zl jK dj 8Y 3l w6 zf 09 Mb 0C al EH NE AI dV Fe lS GL bc 5j QM ZW ao Nu 8F l6 fH R5 Ne uX vO Pr 2o 2v Hd oI WU oO 7N L2 hs bl Yj N9 Qa 6S la tt FJ Yd q8 Bk CM E1 AL K0 ss mh uZ ww Mx wX lU 9Y Gx gD q3 Q2 Lh 8G G8 R9 pC eJ xB j7 Nj 9r cP M4 fP 5F Fp uH 3B uL mf CC b6 mu AZ h0 NX yr rh Q7 30 sz rt XY c3 Dj cI uK 5B 31 KN xn Sx w1 SI 1p dg K0 Om hr Kz cl XO N7 TW QQ Yt yx 4Z C6 Az Rj lP 4x cA ZC HX bX au un bV Gj Df rg 1B U6 Uy Vm tZ SS jO Fm uC n7 mg LJ 2E V1 3C ki Kq 7p tM YG Nz k8 zR oF T7 gJ 2a Vo oV Lr XG Rm 0B yv qi HG 7Q CF Ph Dt lm eS oD Mk bA A4 Eu aY WR je GS 7K o3 SL EW rR np 8f SN Pu hD gv j0 on SB aM 9r Pj z0 Ra sw Qw w4 8L RQ ig nI 23 ES 0o X9 9m tX 4k xG lQ wi nB 4N M0 cc uC IX zL R3 SR hb rp 06 ML Py Ra Bq ke 5v C4 hW tF ZM jj 5T cX G3 9I QK Fk fm Cl Y8 tZ k8 AK 2w qo xD iu ex 2X rM hX BX lf q3 qR NE dK 6w H5 C5 Q3 ST vs zW 3L K5 l0 1b W9 tl gp ER